随着我国老龄化进程的加速,人口年龄结构正经历显着变革,导致慢病和带病人群数量迅速增加。据《全国第六次卫生服务统计调查专题报告》显示,我国慢病人群已突破4亿人,其中65岁以上人群发病率超60%。在此背景下,如何充分发挥保险行业关键作用,为人民群众提供全面、持续的健康服务,已成为行业内外共同关注的焦点。
从“有病可医”到“有病可保”
带病体保障缺口亟需填补
随着生物医药创新成果的纷纷落地和医疗水平的不断提升,为慢性病、肿瘤等带病体人群提供了更多元的治疗选择,“无药可医”的难题被逐渐突破。
庞大的患者基数和不断提升的健康需求,催生了社会的带病保障需求。传统的商业健康险对投保人往往有着较高的健康要求,这造成了较大的市场空缺,需要通过产品创新来解决“投保难的问题”。
根据中国人民大学统计学院、中再寿险、镁信健康近日共同发布的《带病体保险发展研究报告》(以下简称《报告》)显示,国内带病体保险目前主要有三类承保形式:一是以惠民保为代表的不限制被保人患病状态的健康险;二是以费率可调长期医疗险为代表的保险,客户通过持续投保,以便在患病时仍可以按未出险人群一样的价格享受保险保障;三是为疾病进展复发、转移提供短期保障的慢病险/复发险。
目前,不少保司在带病体保险领域有所布局。例如平安健康险推出的“平安康保百万医疗(慢病版)”,三高/甲状腺结节/结石等常见“带病体”符合条件可投保;还有俗称“惠民保”的城市定制型医疗保险从最初的可保不可赔到当前基本对带病人群不做门槛限制、但以理赔责任差异化的方式提供保障。
业内人士认为,带病体保险为细分人群提供保障,将助力构建多层次医疗保障体系,填补带病人群保障缺口。此外,从社会层面,人口老龄化和慢病年轻化给社会医疗保障体系的可持续性带来挑战,带病体保险有助于改善患者家庭财务脆弱性,减少因病致贫或因病返贫现象。
带病体更迫切的医疗健康需求
有望进一步拓宽医药行业市场
近年来,中国医药产业制度改革持续释放创新活力,我国创新药产业经历了“从无到有、从少到多”的蓬勃生长期,高价值创新药品获批上市的步伐不断加快。近年来,生物医药行业也在不断寻求医保外的支付方。《中国商业健康险创新药支付白皮书》显示,2023年创新药市场规模约1400亿元,商业健康险对创新药的支付总额约74亿元,对创新药的纳入、赔付均取得质的飞跃。
在商业健康险中,带病体保险对医药产业的影响或许更为深远。根据《带病保险发展研究报告》,带病体保险是医药产业快速积聚流量的重要手段,产业融合是创新盈利模式的重要思维。原因在于,行业已经沉淀了一定体量的带病客群,且带病体客群更易被触达,且为健康需求付费的意愿较强。以CAR-T疗法为例,截至2023年12月底,CAR-T治疗药物纳入了超过40个由镁信健康提供运营服务支持的惠民保项目,累计为淋巴瘤患者减轻了超3800万元的治疗负担。
此外,报告还指出带病体保险将带动医药消费。首先,带病体保险产品覆盖药物和医疗服务,直接推动了医药消费;其次,国际市场的示范案例显示,合理设计的带病体保险能促进医疗机构与保险公司的合作,提升医疗服务使用率,进一步刺激医药行业消费。因此,优化带病体保险产品、平衡成本与赔付,不仅能提升患者保障水平,还能为医药行业注入活力。
医药行业的深度参与
协力疏通带病体保险发展堵点
当前,带病体保险的发展任重道远,面临疾病风险认知不足、技术进展滞后、服务基建不完善等诸多挑战。由于带病体保险是对特定人群来设计,对产品运营的风险控制提出了较高的要求。
多位业内人士认为,医药、医疗行业的深度参与将在很大程度上助力破解以上挑战。一方面,保险公司在设计带病体保险产品时需要同医疗机构和医药企业进行咨询,核保时也需要相关的数据授权。中国人民大学研究生院副院长统计学院教授李扬表示:“保险行业不仅仅基于现有的宏观数据,更要与医疗机构、制药企业更加微观数据产生联动,通过进一步的融通。”
另一方面,由于带病体保险的客户风险高于健康群体,承保后必须辅以健康管理项目来控制风险在。为其提供疾病筛查、就医诊治、健康咨询等健康管理服务可以加强患者的生活习惯和就医行为管理,进一步实现有效的风险控制。
据镁信健康龚巧介绍,作为专业的第三方平台,镁信健康通过与肿瘤、慢性病、罕见病、高值耗材等领域的深度合作,与自身在数据积累和大模型方面的优势相结合,推动带病体保险产品的进一步研发。同时,镁信健康整合医药产业资源,确保患者获得全流程专业医疗服务,满足带病体人群最核心的“求医问药”需求。
来源:医谷网
为你推荐
![这项治疗“核科技”直击肝癌!瑞金海南医院成功开展首例钇90树脂微球手术](https://img.medvalley.cn/2024/0906/1725608038664826.png)
这项治疗“核科技”直击肝癌!瑞金海南医院成功开展首例钇90树脂微球手术
9月1日,在瑞金医院放射介入科吴志远主任医师团队、海南省人民医院综合介入科林福煌主任医师团队和瑞金医院核医学科、瑞金海南医院手术室的通力合作下,首例钇90树脂微球手术顺...
2024-09-06 15:32
![一款三价流感疫苗,降至10元以下](https://img.medvalley.cn/2024/0906/20240906024610317.png)
一款三价流感疫苗,降至10元以下
近日,中国政府采购网公布《浙江省政府采购中心关于浙江省疾病预防控制中心2024年群体性预防接种流感疫苗(省级)项目中标(成交)结果公告》
2024-09-06 14:31
![1.85亿美元,天坛生物从外资手中买下一家血液制品企业](https://img.medvalley.cn/2024/0906/1725602337640951.png)
1.85亿美元,天坛生物从外资手中买下一家血液制品企业
近日,天坛生物发布公告称,控股子公司成都蓉生药业有限责任公司(以下简称“成都蓉生”)拟以1 85亿美元总金额收购CSL BEHRING ASIA PA
2024-09-06 13:58
![同仁堂(亳州)等4家中药饮片企业新增为“严重”失信医药企业](https://img.medvalley.cn/2024/0905/1725545746607677.jpg)
同仁堂(亳州)等4家中药饮片企业新增为“严重”失信医药企业
9月5日,受国家医疗保障局委托,国家医疗保障局医药价格和招标采购指导中心汇总了截至2024年6月30日各省份评级为特别严重和严重失信的医药企业情况,共计28家。
2024-09-05 22:15
![支付宝推出AI健康管家,寻医、问药、陪诊AI帮办](https://img.medvalley.cn/2024/0905/20240905074836381.png)
支付宝推出AI健康管家,寻医、问药、陪诊AI帮办
9月5日,支付宝在“2024 Inclusion·外滩大会”上发布了AI应用新产品“AI健康管家”,为用户提供找医生、读报告、陪看诊、问医保、管健康
2024-09-05 19:40
![2023年,全国卫生总费用增速高于GDP增速](https://img.medvalley.cn/2024/0904/20240904111736560.jpg)
2023年,全国卫生总费用增速高于GDP增速
近日,国家卫健委发布《2023年我国卫生健康事业发展统计公报》。公报显示,2023 年全国卫生总费用初步核算为90575 8亿元,占GDP 的比重为7 2%,人均卫生总费用为6425 3元。
2024-09-04 23:14
![“一苗当先,百日不慌”百日咳公众科普行动启动](https://img.medvalley.cn/2024/0904/1725436245852401.jpg)
“一苗当先,百日不慌”百日咳公众科普行动启动
在“健康中国行动”启动实施五周年之际,人民健康发起 “一苗当先,百日不慌”百日咳公众科普行动,全国各地预防接种单位同步开展宣传教育。
2024-09-04 15:28
![6.35亿美元,岸迈生物与Vignette Bio就BCMA×CD3双特异性抗体达成合作](https://img.medvalley.cn/2024/0904/20240904103455641.png)
6.35亿美元,岸迈生物与Vignette Bio就BCMA×CD3双特异性抗体达成合作
近日,岸迈生物与Vignette Bio宣布双方就岸迈生物靶向BCMA的T细胞接合(TCE)分子EMB-06,达成了一项授权许可协议。根据该协议规定,岸迈
2024-09-04 10:32
![18A第一股,上半年营收为0](https://img.medvalley.cn/2024/0904/20240904040438478.png)
18A第一股,上半年营收为0
曾经的“港股18A第一股”,如今业绩归零。近日,歌礼制药发布2024年上半年报,财报显示其期内收入为0,主要由于中国内地新冠肺炎疫情得到有
2024-09-04 09:01
![取得积极数据,拜耳非奈利酮FINEARTS-HF III期研究结果在ESC 2024公布](https://img.medvalley.cn/2024/0903/20240903024722600.png)
取得积极数据,拜耳非奈利酮FINEARTS-HF III期研究结果在ESC 2024公布
2024年9月1日,拜耳非奈利酮的FINEARTS-HF III期研究详细结果在2024年欧洲心脏病学会年会(ESC)热线环节发布,结果表明:与安慰剂相比,非奈利酮显着改善左心室射血分数(LVEF...
2024-09-03 14:42
![一款国产创新药,撤回新适应症申请](https://img.medvalley.cn/2024/0903/1725340349876985.png)
一款国产创新药,撤回新适应症申请
近日,和黄医药宣布已主动撤回呋喹替尼联合紫杉醇(paclitaxel)用于二线治疗晚期胃癌和胃食管结合部腺癌的中国新适应症上市申请,并将评估
2024-09-03 13:11
![疗愈之旅 自然之力 ——全国癌症康复组织康复训练营实践研讨会暨第二期大连维特奥整合癌症康复训练营顺利举行](https://img.medvalley.cn/2024/0902/1725269053586841.jpg)
疗愈之旅 自然之力 ——全国癌症康复组织康复训练营实践研讨会暨第二期大连维特奥整合癌症康复训练营顺利举行
2024年8月28日,中国抗癌协会康复分会携手中国抗癌协会肿瘤整合康复培训基地(大连),在大连维特奥国际医院、北京大学肿瘤医院(大连)肿瘤协作中心、大连星海抗癌乐园的共同承...
2024-09-02 17:21
![守护青壮年肾脏健康:专家呼吁IgA肾病早期诊断与治疗](https://img.medvalley.cn/2024/0902/20240902041213609.png)
守护青壮年肾脏健康:专家呼吁IgA肾病早期诊断与治疗
我国是全球原发性肾小球疾病发病率最高的国家,其中IgA肾病约占35%~50%,目前有约500万的IgA肾病患者,每年新增确诊患者超过10万人。
2024-09-02 16:09
![数智共生 · 开创未来 | 联仁健康惊艳亮相2024中国国际大数据产业博览会](https://img.medvalley.cn/2024/0902/1725257690264156.jpg)
数智共生 · 开创未来 | 联仁健康惊艳亮相2024中国国际大数据产业博览会
8月28日-30日,由国家数据局主办,贵州省人民政府承办的2024中国国际大数据产业博览会(简称“数博会”)在贵州贵阳举行。本届大会以“数智共生:开创数字经济高质量发展新未来...
2024-09-02 14:13
![天歌生物医药推新品,满足公众高效健康防护需求](https://img.medvalley.cn/2024/0902/1725240359510900.jpg)
天歌生物医药推新品,满足公众高效健康防护需求
8月31日,天歌(湖北)生物医药科技有限公司(简称:天歌生物医药)在杭州新品发布会上,不仅展示了其创新的医用口腔消毒剂,更通过这一平台,倡导了健康政策的发展和完善。
2024-09-02 09:25
![又新增了4种,全部按照传统既是食品又是中药材的物质名单](https://img.medvalley.cn/2024/0830/1725016092351708.jpg)
又新增了4种,全部按照传统既是食品又是中药材的物质名单
近日,国家卫生健康委员会、国家市场监督管理总局联合发布公告,新增4种按照传统既是食品又是中药材的物质。分别为地黄、麦冬、天冬、化橘红。
2024-08-30 19:07
![连续第三个半年期实现盈利,和铂医药研究服务业务收入翻倍](https://img.medvalley.cn/2024/0830/20240830031008884.png)
连续第三个半年期实现盈利,和铂医药研究服务业务收入翻倍
2024上半年,公司整体收入约1 68亿元人民币(约2370万美元),盈利约992万元人民币(约140万美元),现金储备充盈,约合13亿元人民币(约1 83亿美元)。
2024-08-30 15:07
![一家国内药企现金和银行结余超217亿元,上半年创新药大卖](https://img.medvalley.cn/2024/0830/20240830024712968.png)
一家国内药企现金和银行结余超217亿元,上半年创新药大卖
以仿制药起家的翰森制药,在转型创新药的路途上,赢得了不错的开局。近日,翰森制药发布2024年中期业绩报告,上半年实现营业收入约65 06亿
2024-08-30 14:43